GLOSARIO
APRENDE LOS TÉRMINOS FINANCIEROS
En esta sección podrás conocer los términos que se utilizan en el ámbito financiero, el conocerlos te permitirá entender mejor el uso y manejo de los productos que tienes en el mercado para ti.
Rendimiento
Es la ganancia que se recibe por mantener un saldo mayor a cero en la cuenta de ahorros.
Tasa de Interés Pasiva
Porcentaje que la Institución Financiera reconoce como rendimiento sobre el monto que acumula una cuenta de ahorros.
Estado de Cuenta
Reporte donde se registran todas las transacciones que el titular ha efectuado entre la fecha de emisión y la fecha de corte.
Fecha de corte
Día establecido por la Institución Financiera como límite para registrar las transacciones que se dan durante un período de tiempo.
Mantenimiento de Cuenta
Tarifa regulada por la Superintendencia de Bancos que paga el cliente por su derecho a usar una cuenta de ahorros o corriente.
Cuenta de Ahorros
Es un producto diseñado por las Instituciones Financieras para recibir dinero por parte de personas y empresas y por la cual reciben un interés como rendimiento sobre el monto que acumula dicha cuenta. El titular puede retirar su dinero cuando considere conveniente.
Cuenta Corriente
Es un producto diseñado por las Instituciones Financieras para recibir dinero por parte de personas y empresas y que permite al titular girar cheques sobre el monto que acumula la cuenta. Generalmente en este tipo de cuentas no se paga un interés.
Tarjeta de Débito
Es una tarjeta bancaria con una banda magnética en el reverso que permite al titular de la cuenta usar los cajeros automáticos u otros medios virtuales para hacer transacciones de pago, retiros o depósitos.
Cargos
Son los costos adicionales que se impute a la contratación de un crédito
Cancelación
Pagar una deuda dentro del plazo establecido o de vencimiento
Condonación
Cuando el acreedor perdona o rebaja una deuda.
Abonar y/o acreditar
Depósito de dinero en pago o adelanto a una cuenta por pagar.
Adeudar
Tener pendiente una cuenta con alguien.
Amortización
Consiste en devolver una parte de la deuda.
Cupo disponible
La diferencia entre el cupo utilizado hasta la fecha y el cupo total.
Avance de efectivo
Un crédito que se puede sacar en efectivo, en una agencia de la emisora de tarjeta o cajero automático.
Crédito vencido
Son aquellos créditos que tienen un determinado número de días de atraso en el pago correspondiente.
Análisis de crédito
Es un proceso que determina si el solicitante de un crédito cumple con los requisitos solicitados.
Cuota
Durante el plazo establecido para el crédito, se paga un monto de dinero cada mes, es la cuota mensual.
Cupo utilizado
El monto de dinero utilizado hasta la fecha en gastos de crédito corriente y/o crédito diferido.
Crédito
Dinero que se pide prestado a una institución financiera con acuerdo previo de reembolso total.
Crédito refinanciado
Son aquellos créditos que han sufrido variaciones en el plazo y/o monto original, debido a dificultades en la capacidad de pago del deudor.
Acreedor
Persona o institución que tiene derecho a pedir el cumplimiento de alguna obligación o la satisfacción de una deuda.
Cupo total
Es el monto de dinero total asignado y determinado por la emisora de tarjeta que se puede gastar con los consumos de crédito.
Crédito individual
Otorgado a personas naturales para el desarrollo de iniciativas generadoras de ingreso.
Crédito de consumo
Se usa para obtener un bien o servicio de consumo, la duración de reembolso es de corto o mediano plazo.
Capacidad de endeudamiento
Grado máximo para adquirir una deuda.
Administración de Cartera
Gestión de cobro y control de créditos otorgados a un tercero.
Cartera atrasada o vencida
Son todos los créditos que a la fecha de vencimiento no han sido pagados.
Crédito de vivienda o hipotecario
Se usa para adquirir vivienda propia, ya construida, un terreno, o para su construcción. Es de mediano o largo plazo.
Crédito reestructurado
Proceso de pago reprogramados luego de un proceso de convenio.
Compra a crédito o a plazos
Es realizar una compra y cancelarla en cuotas o como se establezca en la compra.
Crédito comercial o productivo
Este tipo de crédito sirve para financiar actividades comerciales y de negocio
Análisis y evaluación del otorgamiento del crédito
Es el estudio de un cliente a partir de la información crediticia.
Calificación de crédito
Evaluación de la solvencia moral y económica de los deudores a través de diversos mecanismos de apoyo. Se basa en una categorización de los deudores usando letras, desde la A hasta la E, siendo la A las personas que están al día en sus pagos y las E aquellas que se encuentran en estado de insolvencia y por tanto no pagan sus deudas. Este esquema de letras es propuesto por la Superintendencia de Bancos y Seguros.
Seguro general
Reparar la pérdida sufrida en el patrimonio del asegurado a causa de un siniestro.
Liquidación
Sinónimo de indemnización, el cual aparece cuando se ha producido un siniestro.
Prima
Es el precio que paga el asegurado a la aseguradora por la protección que otorga.
Derecho de emisión
Es el porcentaje de comisión que cobra la compañía de seguros por los gastos administrativos existentes al momento de emitir una póliza de seguros
Cobertura
Dentro del contrato de seguros son todos y cada uno de los riesgos que el asegurador se compromete a cubrir y los cuales se encuentran señalados en la póliza.
Seguro de vida
Pagar un beneficio cuando muera la persona asegurada, un capital o una renta. El seguro de vida se otorga tanto sobre una base individual como colectiva.
Póliza de seguro
Documento en el que se instrumenta el contrato entre asegurador y asegurado y en el que se reflejan las normas que regulan las relaciones entre ambas partes.
Siniestro
Es la ocurrencia del suceso o acontecimiento incierto, el cual al producirse comienza la obligación de la compañía de seguros que puede ser pago de una cantidad de dinero, reparación del daño, etc.
Valor deducible
Es la cantidad o porcentaje que se establece en la póliza de seguro que deberá asumir el asegurado en toda pérdida, por lo que el asegurador siempre indemnizará (pagará al asegurado) en exceso de la cifra o porcentaje acordado como deducible.
Beneficiario
Es la persona designada en la póliza por el asegurado o contratante como titular de los derechos indemnizatorios que en dicho documento se establecen. Su designación puede ser expresa o tácita (los herederos legales del asegurado), y generalmente de libre nombramiento.
Ingreso
Todo el dinero que se percibe por concepto de sueldos, salarios o por el desarrollo de alguna actividad eventual durante determinado período de tiempo.
Gastos
Todos los pagos que hacemos durante determinado período de tiempo. Se dividen en Gastos Fijos y Gastos Variables
Gasto fijo
Pagos regulares de una persona, por ejemplo, servicios básicos, alquiler, cuotas de deuda a bancos o almacenes, etc.
Gasto variable
Pagos no regulares y que están relacionados con alguna eventualidad, por ejemplo, enfermedad, mantenimiento de la casa o auto, etc.
Superávit
Situación que ocurre cuando el total de Ingresos es mayor al total de Gastos.
Déficit
Situación que ocurre cuando el total de Gastos es mayor al total de Ingresos.
Cesante
Persona que ha dejado de trabajar.
Afiliado voluntario
Persona que aporta al IESS con fondos propios y que no tiene patrono.
Pensionista
Persona que recibe una pensión sea por jubilación o montepío.
Préstamo Prendario
Crédito inmediato que se recibe entregando como garantía joyas de oro.
Imposición
Pago mensual que hace el patrono o afiliado voluntario por concepto de aportación al Sistema de Seguro Social.
Prestación
Es un conjunto de servicios que responden a las necesidades de los afiliado.
Historia Laboral
Tiempo que tiene aportando al IESS, desde cuándo y hasta cuándo ha trabajado con cada patrono.
Afiliado
Es la persona que por relación de dependencia aporta fondos al Sistema de Seguridad Social administrado y controlado por el IESS.
Relación de Dependencia
Persona que trabaja bajo la dependencia de un patrono, que puede ser privado o público.
Derechohabiente
Heredero(s) del Afiliado. Generalmente se consideran dentro de este grupo a los hijos menores de edad, hijos mayores de edad con discapacidad y cónyuge o conviviente.
Jubilado
Persona que ha cumplido con el número de aportaciones y la edad para poderse retirar del trabajo y gozar de una pensión vitalicia entregada a través del Seguro Social.
Montepío
Beneficio de goce de una pensión que se otorga a una viuda de un trabajador que aportaba al IESS; y/o a los hijos del mismo, siempre y cuando sean menores de edad.
Fondo de Cesantía
Fondo destinado para situaciones de desempleo. El monto de la prestación se computará de acuerdo al fondo de cesantía acumulado en la cuenta individual del afiliado/a y que se financia con el aporte personales y patronales, a la tasa de rendimiento fijada por el IESS.
Préstamo Hipotecario
Préstamo que tiene como garantía un bien (habitualmente un inmueble). En caso de que el prestatario no pueda hacer frente a la devolución de la deuda, el prestamista podrá ejecutar la hipoteca, con lo que el bien pasará a formar parte de su patrimonio. Este préstamo es un instrumento de financiación muy utilizado en la adquisición de viviendas.
Préstamo Quirografario
Llamado también directo o en blanco, es un préstamo en el que el prestatario firma uno o varios pagarés, por los que se ve obligado a reembolsar el capital más los intereses al prestamista, en el plazo convenido. Se concede a corto plazo, sin exigir garantías. Por lo general, se utiliza para cubrir necesidades inmediatas
Sustitución de Hipoteca
Es el traslado de préstamos con garantía hipotecaria de cualquiera de las Instituciones Financieras reguladas por la Superintendencia de Bancos y Seguros. Se aprueba la sustitución siempre y cuando el crédito original se haya destinado a compra o construcción de vivienda.
Inválido
Afiliado que, por enfermedad o por alteración física o mental, se hallare incapacitado para procurarse por medio de un trabajo proporcionado a su capacidad, fuerzas y formación teórica y práctica, una remuneración por lo menos equivalente a la mitad de la remuneración habitual que un trabajador sano y de condiciones análogas obtenga en la misma región.
Carencia de recursos suficientes
La percepción de un ingreso total inferior al cincuenta por ciento (50%) del salario mínimo de aportación al Seguro General Obligatorio, la imposibilidad de acreditar derecho a las prestaciones de los seguros sociales administrados por el IESS, y el no ser beneficiario del Bono de Solidaridad, o de cualquier otro subsidio financiado con fondos públicos.
Novación
Los deudores que se encuentren al día en el pago de sus dividendos y hubieren cancelado al menos el 50% del monto del préstamo otorgado, podrán acceder a una novación del crédito. En el caso de los afiliados, la novación se efectuará hasta por un monto igual a la garantía sin comprometer, misma que estará constituida por los valores acumulados en las cuentas individuales de fondo de reserva y seguro de cesantía general y adicional.
Prestación asistencial no contributiva
Es una prestación asistencial por vejez o invalidez, al individuo que carezca de recursos suficientes para satisfacer sus necesidades vitales de subsistencia y tenga setenta (70) o más años de edad o, cualquiera sea su edad, esté incapacitado en forma absoluta y permanente para todo trabajo remunerado.
Remesas
Son envíos de dinero que realizan las personas que residen en un país a personas que residen en otro país.
Transferir
Acto mediante el cual se envía de manera electrónica sumas de dinero desde el punto de origen hasta el punto de recepción.
Canales de Remesa
Métodos para efectuar remesas, incluyendo a los bancos, servicios de transferencia de dinero, envío de cheques o efectivo por correo o remesas de bolsillo.
Mora
Tardanza en el cumplimiento del pago. El tiempo de dicha tardanza origina un interés por mora.
Interés por mora
Porcentaje o cantidad fija de dinero que se cobra por un pago que ha entrado en mora.
Gastos de cobranza
Aquellos en que incurre una entidad financiera para la recuperación de un crédito.
Costo de reposición
Tarifa o importe monetario que se paga al reemplazar la tarjeta de débito, luego de su deterioro, desgaste por el uso o pérdida del plástico.
Interés máximo
Se aplica a algunos préstamos con tipo de interés variable. Cláusula que determina el límite máximo que puede alcanzar el tipo de interés.
Costo por emisión de la tarjeta
Tarifa que se cobra por la entrega de la tarjeta de débito.
Costo por renovación anual
Tarifa anual que se paga por tener el servicio y seguir utilizando el servicio de la tarjeta de débito.
Costo de impresión de consulta
Tarifa que paga el cliente por obtener información impresa de su cuenta a través de los distintos canales.
Retiro
Transacción por medio de la cual el cliente retira y recibe determinada cantidad de dinero existente en su cuenta bancaria en la oficina de su institución financiera
Costo por consulta en la propia entidad
Tarifa que paga el cliente por acceder a una amplia gama de servicios ofrecidos por su entidad, a través de los distintos canales.
Recargo
Cuantía adicional que hay que pagar para poder disfrutar un servicio o adquirir un bien, generalmente, en condiciones que son especiales en comparación con las ofrecidas normalmente en el mercado.
Costo por mantenimiento mensual
Tarifa que paga el cliente por utilizar el servicio de la tarjeta de débito.
Comisión por transferencia
Cargo que generalmente paga el remitente en el punto de origen y que varía de acuerdo con la cantidad enviada, la velocidad de la transferencia u otros factores.
Costo de transacción fallida
Tarifa que paga el cliente por una transacción que no llegó a realizarse por distintos motivos, por ejemplo cheque devuelto por incompatibilidad de firmas.
Costo por consulta en otras entidades nacionales
Tarifa que paga el cliente por realizar consultas de otras entidades nacionales afiliadas a la misma red de cajeros automáticos.
Costo por consumos en establecimientos del exterior
Tarifa que paga el cliente por cancelar los consumos (compras) realizados en establecimientos en el exterior través de la tarjeta de débito.
Costo por consultas en el exterior
Tarifa que paga el cliente por realizar consultas en el exterior sobre ciertos servicios específicos ofrecidos por la institución financiera por medio de ciertos canales.
Costo por corte de estado de cuenta
Tarifa que paga el cliente porque le entreguen información con corte a una fecha determinada de su cuenta, referida a los movimientos y saldos de dinero de su cuenta.
Costo por entrega de estado de cuenta
Tarifa que paga el cliente porque le entreguen información periódica con corte a una fecha determinada, referida a los movimientos y saldos de dinero de su cuenta en una determinada entidad bancaria y, entregada en la agencia u oficina de la misma o en la dirección domiciliaria definida por el cliente.
Costo por créditos y débitos
Tarifas que paga el cliente por acceder a diversos servicios. Por ejemplo, se realiza el pago de los servicios básicos a través de una cuenta de ahorros o cuenta corriente, se debitará dicho valor de su cuenta, por otro lado, si le depositan el sueldo se acreditará en su cuenta; en ambos casos la institución financiera le cobrará un costo por dichas operaciones.
Seguro de desgravamen sobre monto de crédito
Seguro que se contrata en operaciones de crédito para que, en caso de fallecimiento del titular, la obligación sea cancelada por este mecanismo. Generalmente, el costo de este seguro se fija en puntos porcentuales que se adicionan a la tasa de interés activa. En la práctica el seguro de desgravamen se aplica a créditos concedidos a personas naturales.
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Es la ganancia que se recibe por mantener un saldo mayor a cero en la cuenta de ahorros.